今天开始我准备基金的一些基础知识整理一下,方便大家系统性的看,也方便我复习知识,我先从开放型基金整理,开放型基金主要分为货币型基金,债券型基金、混合型基金和股票型基金,今天这篇主要说货币型基金,也就是我们常说的货币基金。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
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一、什么是货币基金
货币基金是货币市场的基金,属于储蓄型产品,其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益,随时存取”。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
货币型基金只投资于货币市场,如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等,风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄,每天计算收益,预期年收益率为大多在2%~3%,收益较一年定期存款略高,利息免税,但是又具有活期存款的便利性,深受绝大多数年轻人喜爱。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
从安全性上面来讲,由于货币基金底层资产非常安全,所以货币型基金本金也是比较安全的。适合于流动性投资工具,是短期储蓄的替代品种,一般建议1年内不使用的资金可以投资于货币基金。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
二、货币基金的底层资产是什么
货币基金是以货币市场工具为投资对象的基金,他的底层资产,也就是投资对象主要是:文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
1、 现金;文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
2、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
3、剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券;文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
4、期限在一年以内(含一年)的债券回购;文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
5、期限在一年以内(含一年)的中央银行票据;文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
6、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
看看上面的这些底层资产,你就会明白货币基金的安全性是没问题的,而且收益也肯定是有保证的。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
三、货币基金的优势
1、安全性高文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
通过上面那些底层资产我们就可以看出,购买的都是存款、短期债券和央行票据,有国家信用背书,安全肯定没问题。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
2、流动性高文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
现在的货币基金都可以随时申购和赎回,不受节假日影响,资金使用方面完全不受限制。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
3、收入稳定文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
货币基金底层资产多事固定利率的债券和票据,所以自身利率也很稳定,波动很小。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
4、购买门槛低文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
目前各类银行APP和第三基金平台都有货币基金可以购买,而且起购门槛都是1元,可以说只要你想买,就可以随时买,没有任何阻碍,是所有基金中门槛最低的。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
5、买卖率为零文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
货币基金购买和赎回的费率均为零,可以有效的降低持有成本,提高收益,不影响随时赎回。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
四、货币基金分类A和B
货币基金分类A、B主要是按照规模区分的,A类供中小投资者投资,B类供机构和大额投资者投资,A类1元即可起投,B类一般要500万起投,我们散户只看A类即可。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
五、货币基金申购赎回技巧
由于货币基金运行模式是T+2交易日,也就是平时周一下午3点前申购的货币基金,要到周三才能到账第一天的收益,那么如果你有频繁申购赎回货币基金需要的话,最好不要在周四下午3点以后进行申购,因为这样会损失掉周六和周日的收益,你的收益周二才能到账。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
下图是我2022年4月28日(星期四)晚上9点转入支付宝余额宝资金的截图,由于明天星期五最后一个交易日,五一之后5月5(相当于平时的周一)是第一个交易,而收益到账是5月6日,也就是我们平时的星期二,假如是昨天4月27日转入的,那么明天4月29日就开始有收益了,晚转入一天,少7天收益,惨啊。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
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六、选择什么样的货币基金
如果看重灵活性,就选择T+0的货币基金,很多银行,基金平台,支付宝余额宝,余利宝和微信零钱包都是货币基金,购买使用都很方便。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
如果看重收益,那就要去基金平台好好筛选一下了,不过我提醒一下,基金过往收益可以参考,但不代表将来,本来货币基金的收益率就不高,且波动率很小,如果资金量不大,就放支付宝余额宝或者微信零钱包就行,如果资金量大,也可以去基金平台分散多买一些货币基金,平摊一些收益低的风险。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
七、收益好的十大货币基金
虽然是货币基金,但是毕竟是基金,不是固定利率的存款,收益是有波动的,几百只货币基金在一个2点百分点范围内波动,是很难找到固定的收益好的十大货币基金的,下图是今天(4.28)天天基金上面货币基金的收益,我按照最近7日年华收益从高到低排序之后截取了排名前十的基金,不过我是不会买这些基金的。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
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从上图我们可以看出,排名第一的格林货币B是机构购买的,我们不考虑,排名第二的格林货币A我们可以购买,但是年华收益才3.08%,而且从4.27和4.28的万份收益来看,波动挺大4.27的万份收益1.263,到4.28就只有0.3846了,保不齐过几天就跌出排名前十了。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
八、怎么买货币基金
一个好的方法就是分散购买,把排名靠前的货币基金分散多买几只,这样收益相对就比较稳定了,资金多的话建议至少买10只货币基金吧。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
其它也可以考虑招商银行的朝朝盈,目前T+0收益是2.6%左右,T+1收益在2.8%左右,也比较稳定;文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
或者微众银行的活期+,目前收益在2.85%,是比较高的货币基金收益了;文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
如果比较懒,资金又不多,就直接放余额宝或者微信零钱通里面就行了。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
如果想取得再稍微高一点的收益,承担短期微跌(亏损大概1%之内)的风险,可以考虑一下债券基金。文章源自皮胖子博客-https://p3z.net/202204/2966.html
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